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金融海嘯造成全球金融情勢動盪，許多保險公司都在這一波海嘯當中受傷很深，尤其是多起外商保險公司傳出因為母公司財務吃緊，要出售台灣業務的消息，昨日中國人壽用1元併保誠人壽，是最新案例。錢家人投保的外商保險公司也在這一波金融海嘯之後賣給了一家本國保險公司，向來捍衛家人權益的錢媽媽，趕緊打聽保單權利義務是否受到影響。

保險業者表示，台灣保險市場這些年來外商保險集團進進出出，併來併去，保險公司大股東換人，改名字的情況屢見不鮮。有些公司甚至只是因為內部作業的關係改名稱，例如大都會國際人壽和法國巴黎人壽，都是更改過後的新名稱，如果只是名稱更改，原有保單權利義務是完全沒有改變的。

假設： A公司被B公司併購

留意B公司是否無條件概括承受 A公司所有保單及保戶

如果是 保戶可放心 權益不受影響

如果「是」，保戶就可以放心，至少 A公司先前所承諾的保障內容及條件都不會改變，保戶權益也不會受到影響，只是負責承諾的保險公司換成B公司而已。

如果否 保戶僅能被動接受B公司新方案

答案如果是「否」，B公司通常會提供保戶數種選擇方案，不過保險業者私下表示，通常不管B公司提供幾個方案給 A公司保戶選擇，都會比原先 A公司的承諾差，保戶僅能被動選擇。

通常保險公司在更名或是被併購之後，會主動寄發通知單告知保戶，至於保單則不需要更換，壽險公會理事長洪燦楠表示，由於國內保險公司併購，新公司都會概括承受原公司的保單，因此舊保單不需要更換。以他來說，手上就有張美國家庭人壽當年賣的終身防癌險，美國家庭早賣給全球人壽，這張保單到今年就繳費屆滿20年可獲終身保障，至今仍為美國家庭當年出的保單，並沒有改成全球人壽。

此外，也有保戶覺得外國月亮比較圓，認為外商保險公司比較可靠，不喜歡向本國保險公司買保單，因此之前一家外商壽險要賣給一家以房地產起家的本國保險公司時，儘管本國壽險表示會概括承受，仍有幾位保戶堅持要解約。

保險業之間私下流傳一個祕密，早年代市場利率較高，許多高預定利率的舊保單對保險公司而言成為相對沉重的負擔，保險公司除了必須遵守我國保險相關法規之外，還必須遵守母國法律，當母國要求提存較高的責任準備金，但保險公司不願意或無力提存時，就會把台灣分公司賣掉，只要接手的公司母國沒同樣要求，被要求增資的保險公司就可度過難關。

不過接手的保險公司也不見得樂意去對一堆高成本保單負責，因此會刻意放消息，造成市場恐慌，希望保戶自動解約，省得將來還要付出很大的成本。

至於保單借款，洪燦楠表示，保戶只要按時繳息即可，不需重新簽約；除非貸款本息超過保單責任準備金價值，保單才會失效。至於保單貸款到期還要再貸款，則需重新簽約。

第一英傑華人壽總經理林元輝表示，當前環境處於金融風暴肆虐，消費者應修正過去景氣好時，只重視投資報酬率或只要保費便宜卻忽略保險基本面的做法。畢竟保戶也不想買了保單之後，反而常常擔心受怕，因此投保之前還是要仔細評估。留意B公司是否為無條件概括承受 A公司所有有效保單及保戶。

【 2009/02/21 聯合晚報】